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Wie kann ich schnell und einfach mein Konto wechseln?

1. Schritt: Die passende Bank und das passende Girokonto finden

Beim Wechsel deines Kontos musst du mehrere Dinge beachten. Zun├Ąchst einmal musst du eine neue Bank mit einem passenden Konto f├╝r dich finden.

Welches Konto zu dir passt, h├Ąngt nat├╝rlich von verschiedensten Faktoren ab: Brauchst du ein Privat- oder ein Gesch├Ąftskonto (bei letzterem f├Ąllt im Normalfall immer eine Kontof├╝hrungsgeb├╝hr an)? Wie hoch darf der Dispozins sein? Ben├Âtigst du auch ein Tagesgeldkonto zum Sparen? Ist es dir wichtig, dass du einen pers├Ânlichen Ansprechpartner vor Ort hast oder m├Âchtest du lieber bei einer Direktbank Kunde sein? Gibt es zum Konto auch eine Kreditkarte dazu und wie hoch sehen hier die Geb├╝hren aus?

Wenn du all diese Fragen f├╝r dich gekl├Ąrt hast und das passende Konto f├╝r dich gefunden hast, steht der eigentliche Kontowechsel an.

2. Schritt: Neues Konto er├Âffnen

Mit dem Internet haben sich die M├Âglichkeiten, ein neues Konto zu er├Âffnen, deutlich vereinfacht. ├ťblicherweise gibt es auf jeder Banken-Webseite einen Bereich, ├╝ber den man sein neues Konto online abschlie├čen kann.

Etwas aufw├Ąndiger ist der Identit├Ątsnachweis , den man beim Wechsel zu einer neuen Bank aber immer ├╝ber sich ergehen lassen muss. Nachdem du dein Konto abgeschlossen hast, bekommst du einen Postident-Coupon von deiner Bank zugeschickt, den du gemeinsam mit deinen Kontoer├Âffnungsunterlagen (die du ebenfalls von deiner Bank zugeschickt bekommst) zu einer Filiale der Deutschen Post bringst, die das Postident-Verfahren anbietet. Ob das der Fall ist, erf├Ąhrst du ├╝brigens ├╝ber den Filialfinder der Deutschen Post . Deine Identit├Ąt wird dann anhand deines Ausweises oder Reisepasses ├╝berpr├╝ft und deiner zuk├╝nftigen Bank best├Ątigt.

Jetzt kannst du dich entspannt zur├╝cklegen. Deine Girocard, evtl. deine Kreditkarte und nat├╝rlich deine Pins erh├Ąltst du ├╝blicherweise innerhalb weniger Tage per Post. Falls du dich f├╝r Online Banking entscheidest, erh├Ąltst du auch hierf├╝r deine Zugangsdaten.

Seit einiger Zeit kann man sein Konto auch mit dem sogenannten Video-Ident Verfahren er├Âffnen. Daf├╝r muss man noch nicht einmal sein Haus verlassen, sondern muss sich vor der eigenen Webcam zusammen mit seinem Ausweis identifizieren. Im Artikel ÔÇťSo funktioniert die Kontoer├Âffnung per VideoÔÇŁ . Auch wir von Kontist nutzen dieses Verfahren um eine schnelle Kontoer├Âffnung zu erm├Âglichen.

3. Schritt: Ein- und Ausgangszahlungen managen

Bis dato war der gr├Â├čte Aufwand beim Kontowechsel mit dem Management von den bestehenden Dauerauftr├Ągen verbunden. Durch die Richtlinie ├╝ber Zahlungsdienste, die im September 2016 in Kraft getreten ist, entf├Ąllt dieser Schritt f├╝r jeden, der ein neues Konto in Deutschland er├Âffnet. Denn seitdem ist die alte Bank verpflichtet, deinem neuen Kreditinstitut alle bestehenden Dauerauftr├Ąge mitzuteilen. Selbiges gilt f├╝r die bestehenden Einzugserm├Ąchtigungen.

├ťbrigens: Auch eingehende ├ťberweisungen muss deine alte Bank sowohl dir als auch deiner neuen Bank mitteilen. Als Selbstst├Ąndiger ist es wichtig, dass du deine neue Bankverbindung auf deinen Rechnungen aktualisiert und am besten zus├Ątzlich eine kurze Info an deine Kunden schickst, da hier die M├Âglichkeit besteht, dass sie die neue Bankverbindung nicht ├╝berpr├╝fen und bereits eine Zahlungsvorlage f├╝r dich erstellt haben.

Das passende neue Girokonto finden

Einer der wichtigsten Schritte beim Kontowechsel ist die Recherche nach einer neuen Bank. Dieser Arbeitsschritt wird h├Ąufig untersch├Ątzt, da viele denken, dass der Wechsel an sich die Schwierigkeit sei. Dabei sollte gerade in die Suche nach einem passenden Girokonto viel Zeit investiert werden. Denn ist der Wechsel einmal erledigt, anschlie├čend aber der ├ärger ├╝ber die Geb├╝hren oder den Service der neuen Bank gro├č, m├Âchte man nicht direkt wieder wechseln.

Wenn du auf der Suche nach einem passenden Girokonto bist, solltest du dich mit folgenden Fragen auseinandersetzen:

Direktbank oder Filialbank

Die klassische Filialbank hat schon seit einigen Jahren eine harte Konkurrenz bekommen. Denn mit den M├Âglichkeiten des Internets sind Direktbanken auf den Plan getreten, die ihren Kunden h├Ąufig bessere Konditionen bieten k├Ânnen, da die Unterhaltskosten f├╝r die Filialen wegfallen. Wer jedoch gro├čen Wert auf eine pers├Ânliche Betreuung bei sich vor Ort legt, sollte auf eine Filialbank vertrauen.

Konditionen und Geb├╝hren

Die Konditionen sind von Kreditinstitut zu Kreditinstitut unterschiedlich. Haben- und Sollzins, Kontof├╝hrungsgeb├╝hr und Kartentyp (Visa, Maestro, MasterCard) variieren. Wer sich nicht m├╝hselig durch die Konditions- und Geb├╝hrentabellen der Banken durchk├Ąmpfen m├Âchte, findet einen ├ťberblick zu den wichtigsten Kerndaten auf Girokonten Vergleichswebseiten .

Kreditkarte

Viele Banken bieten ihren Kunden zus├Ątzlich zur Girocard eine Kreditkarte an. Allerdings verlangen einige Banken f├╝r die Kreditkarte eine Jahresgeb├╝hr, w├Ąhrend andere Banken die Kreditkarte komplett kostenfrei zur Verf├╝gung stellen. Wer gerne eine Kreditkarte nutzen m├Âchte, sollte die Geb├╝hren hier unbedingt vergleichen.

Bargeldversorgung

Es sollten gen├╝gend Geldautomaten deiner neuen Bank in deiner Umgebung zur Verf├╝gung stehen oder die Bank in einem Automatenverbund, wie etwa der Cashgroup oder dem Cashpool, sein.

Dispozinsen

Ist das Konto einmal ├╝berzogen, fallen Dispozinsen an. Diese variieren von Bank und Bank zum Teil erheblich. Teilweise gehen sie hoch bis 15 Prozent. Dabei gibt es auch Banken, die einen Dispozins von um die sieben Prozent bieten. Ein Vergleich lohnt sich!

Ist ein Kontowechsel schwierig und dauert lange?

Einer Studie des IBM Institute for Business Value zufolge, sinkt das Vertrauen der Kunden in ihre Banken erheblich, was sich auch in der sinkenden Loyalit├Ąt gegen├╝ber dem eigenen Kreditinstitut widerspiegelt. Und obwohl die Kunden grunds├Ątzlich mit dem Service ihrer aktuellen Bank nicht voll und ganz zufrieden scheinen, ist die Wechselbereitschaft zu einer neuen Bank immer noch sehr schwach ausgepr├Ągt.

In der Tat kann der Kontowechsel ein langwieriger und aufwendiger Prozess sein. Neben der Suche nach einem passenden neuen Konto und einer vern├╝nftigen Bank ÔÇô zwei Schritte, um die niemand herumkommt ÔÇô ist die Umstellung von Dauerauftr├Ągen und Einzugserm├Ąchtigungen ebenfalls ein notwendiges ├ťbel. Schlie├člich muss man all seine Kontobewegungen der letzten Monate durchgehen, um zu ├╝berpr├╝fen, wem die neue Kontoverbindung mitgeteilt werden muss.

Zahlungskontengesetz: Neue Regelung seit September 2016

Doch ist der Aufwand lange nicht mehr so gro├č wie fr├╝her. Denn: Seit dem 18. September letzten Jahres m├╝ssen die Banken ihre Kunden beim Kontenwechsel unterst├╝tzen und sogar haften, falls Fehler beim ├ťbertragen der Daten passieren.

Um der neuen Regelung gerecht zu werden, arbeiten einige Banken in Deutschland bereits mit sogenannten Fintech-Unternehmen zusammen, die den Kontowechsel vollautomatisch abwickeln. Als Kunde profitiert man von diesem Service, da er viele Prozesse deutlich vereinfacht.

Damit der einfache Wechsel mit Unterst├╝tzung eines Fintech-Partners gelingen kann, muss der Kunde sich mit seinen alten Bankdaten beim Wechselservice seiner neuen Bank anmelden. Daraufhin werden alle Dauerauftr├Ąge, Lastschriften und sogar Eingangszahlungen des alten Kontos analysiert. Der Kunden entscheidet schlie├člich, wer die neue Bankverbindung mitgeteilt bekommen soll.

Kontowechselservice: Ganz einfach zum neuen Konto

Seitdem die Richtlinie ├╝ber Zahlungsdienste in Kraft getreten ist, bieten die Banken ihren Kunden einen Kontowechselservice an. Strenggenommen ist dieser Service nur die Erf├╝llung der Richtlinie. Dennoch ist das Angebot f├╝r den Kunden von Bank zu Bank unterschiedlich attraktiv aufgebaut.

Einige Banken bieten den Service online an. Zahlungspartner wie dein Arbeitgeber und dein Mobilfunk- bzw. Internetanbieter sollen direkt informiert werden. Abgewickelt wird das ganze ├╝ber spezielle Kontowechsel-Dienstleister.

Welche Unterst├╝tzung bekomme ich beim Kontowechsel?

Aktuell gibt es in Deutschland drei Unternehmen, die beim Kontowechsel unterst├╝tzen. Neben fino und FinReach geh├Ârt noch Arvato dazu. Diese Dienstleister arbeiten mit den Banken zusammen und setzen alle Hebel in Bewegung, damit Prozesse, wie die Umstellung von bestehenden Dauerauftr├Ągen, vollautomatisch stattfinden.

Besonders praktisch: Der einfache Wechsel innerhalb von wenigen Minuten kann sowohl am PC, auf dem Tablet oder auf dem Smartphone vorgenommen werden. Wer sich das selbst nicht zutraut, kann den digitalen Wechsel auch in Zusammenarbeit mit seinem zust├Ąndigen Bankberater erledigen.

Wechselservice ohne Online Banking

Nicht jeder ist ein Freund von Online Banking. Etwa, weil Bedenken wegen der Datensicherheit bestehen ÔÇô gerade im gesch├Ąftlichen Bereich. Doch auch in diesen F├Ąllen, m├Âchte deine neue Bank den Wechsel so einfach wie m├Âglich f├╝r dich gestalten. Schlie├člich bekommt sie so noch schneller einen zufriedenen Neukunden.

Es lohnt sich, einen Blick auf die Webseite deiner neuen Bank zu werden. Hier stehen meist alle erforderlichen Formulare zur einfachen K├╝ndigung des alten Kontos als Download zur Verf├╝gung.

Checkliste: So gelingt der Kontowechsel

1. Neues Konto finden

  • Passende Bank und passendes Konto finden
  • Konditionen vergleichen (Zinsen, Dispo, Kontof├╝hrungsgeb├╝hren etc.)

2. Neues Konto er├Âffnen

  • Online Formulare ausf├╝llen
  • Postident- oder Video-Ident-Verfahren

3. Zahlungspartner informieren

  • Beh├Ârden (Arbeitsamt wegen bspw. Kindergeld, Wohngeld etc.)
  • Arbeitgeber (Gehalt)
  • Vermieter, Hausverwaltung etc. (Miete, Nebenkosten)
  • Internet- und Mobilfunkanbieter (Internet, Handy, Festnetz)
  • Rundfunkbeitrag (fr├╝her: GEZ)
  • Energieversorger (Strom, Wasser, Gas etc.)
  • Versicherungsanbieter (BU, Haftpflicht, Hausrat etc.)
  • Kreditanbieter
  • Leasingvertr├Ąge (Auto)
  • Abonnements (Zeitungen, Zeitschriften etc.)
  • Mitgliedschaften (Sportvereine, Fitness-Studio etc.)
  • Spenden

4. Altes Konto k├╝ndigen

5. Alter Bank Kontoaufl├Âsungsdatum mitteilen

  • Letztes Ausf├╝hrungsdatum f├╝r Dauerauftr├Ąge benennen
  • Alte EC-Karte und Kreditkarte sperren lassen und vernichten

6. Dauerauftr├Ąge neu anlegen

  • Kontoausz├╝ge durchgehen und Dauerauftr├Ąge bei neuer Bank anlegen

7. Zahlungsdaten online pflegen

  • Neue Bankverbindung bei Online-Shops aktualisieren (bspw. Amazon oder Ebay)