Es gibt viele Versicherungen, die gerade für Selbstständige ein Muss sind (welche das sind, erfährst du in unserem Blogbeitrag „ Welche Versicherungen sind wirklich sinnvoll? “). Neben Versicherungen, die dich im Krankheitsfall oder bei einem Unfall schützen, gibt es auch noch Versicherungen, mit denen du deine Familie absichern und zugleich für das Alter vorsorgen kannst – gerade letzteres ist für Selbstständige extrem wichtig. Gemeint sind Lebensversicherungen.
Der Hauptzweck einer Lebensversicherung: Die Hinterbliebenen des Versicherten im Falle seines Ablebens finanziell absichern. Zumindest ist das die Idee hinter einer Risikolebensversicherung. Bei anderen Formen der Lebensversicherung wird zusätzlich Geld angelegt und somit für das Alter vorgesorgt. Welche Lebensversicherungen es gibt und welche für dich attraktiv sein könnten, erfährst du in diesem Artikel.
Kapitallebensversicherung: Sparen und Vorsorgen
Der Klassiker unter den Lebensversicherungen ist die Kapitallebensversicherung. Sie zählt in Deutschland zu den beliebtesten Lebensversicherungsprodukten. Warum? Weil sie zum einen private Altersvorsorge ist. Zum anderen bietet sie Hinterbliebenen finanzielle Sicherheit, bei vorzeitigem Ableben des Versicherten.
Nehmen wir an, du wärst Versicherungsnehmer: Solltest du unerwartet früh sterben, wird deinen Hinterbliebenen eine zuvor vertraglich festgelegte Summe auf einen Schlag ausgezahlt. Solltest du dagegen nicht versterben (das Alter, bis wann der Todeszeitpunkt eintreten muss, ist im Vertrag mit dem Lebensversicherer festgelegt), baust du mit deiner Lebensversicherung Vermögen auf, das du dir üblicherweise im Rentenalter auszahlen lassen kannst.
Wie setzen sich die Kosten für eine Kapitallebensversicherung zusammen?
Eine Kapitallebensversicherung setzt sich üblicherweise aus einem Spar-, Risiko- und Verwaltungskostenanteil zusammen. Der Sparanteil macht dabei das größte Stück vom Kuchen aus und wird durch den Versicherer für dich angelegt, damit du von Zinsen und Gewinnen profitieren kannst. Der Risikoanteil ist für den Fall deines vorzeitigen Ablebens relevant – hier sichert sich dein Versicherungsgeber ab, um die vereinbarten Leistungen an deine Hinterbliebenen im Todesfall zahlen zu können. Die Verwaltungskosten sind die Gebühr, die der Versicherer für seine Arbeit berechnet. Diese variiert von Versicherer zu Versicherer zum Teil erheblich, weshalb sich ein Vergleich der Angebote unter den Kapitallebensversicherungen auf jeden Fall lohnt.
Tipp: Wenn du bei deiner Kapitallebensversicherung sparen willst, schließe sie frühzeitig und am besten in jungen Jahren ab. Denn umso jünger und gesünder der Versicherungsnehmer bei Abschluss der Versicherung ist, desto niedriger fallen die Kosten für den Risikoanteil aus.
Noch eine Variante: Lebensversicherung mit Einmalbeitrag
Immer begehrter wird die Lebensversicherung mit Einmalbeitrag. In diesem Fall zahlt der Versicherungsnehmer einmalig einen angesparten Betrag, z.B. 50.000 Euro, ein, und bekommt im Gegenzug von seinem Lebensversicherer im fortgeschrittenen Alter eine zusätzliche Rente ausgezahlt. Für viele Deutsche ist das eine attraktive Anlageidee. Ob sich eine Lebensversicherung mit Einmalbeitrag für dich lohnt, findest du am besten in einem Versicherungsvergleich heraus. Diese sind online haufenweise zu finden.