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Welche Versicherungen sind wirklich sinnvoll?

Es gibt eine Reihe von existenzbedrohenden Risiken bei Selbstst√§ndigen, die unbedingt durch eine Versicherung abgesichert sein sollten. Um verheerende finanzielle Folgen zu vermeiden, wenn es zum Schaden kommt, musst du als Selbst√§ndiger gut versichert sein. Zum Gl√ľck gibt es eine Reihe von Versicherungen, die dich im Schadensfall absichern. Darauf solltest du auf keinen Fall verzichten. Welche Versicherungen du genau brauchst, h√§ngt von deinem Unternehmen und deiner individuellen Risikosituation ab. Du solltest gut dar√ľber nachdenken, was alle schief gehen und deinem Unternehmen schaden k√∂nnte. Erst danach solltest du dich auf die Suche nach den richtigen Versicherungen machen, die zu deiner Selbstst√§ndigkeit passen.

Pflichtversicherungen

Es gibt Versicherungen, die Pflicht f√ľr jeden sind, aber es gibt auch welche, die man nicht zwingend ben√∂tigt, die aber gerade f√ľr Selbstst√§ndige sehr n√ľtzlich sind. Einige Pflichtversicherungen, die Jedermann braucht, sind:

Krankenversicherung und Pflegepflichtversicherung

Viele Arbeitnehmer sind ein Mitglied der GKV (Gesetzliche Krankenversicherung). Diese Mitgliedschaft garantiert dir nicht nur dentale, station√§re und ambulante Behandlung, sondern auch Krankengeld ‚Äď im Fall eine Arbeitsunf√§higkeit nach 6 Wochen, stellt sie eine Lohnfortzahlung sicher. Wenn du mehr als die Jahresarbeitsentgeltgrenze verdienst, wirst du zum ‚ÄěFreiwilligen Mitglied‚Äú der GKV. Dann kannst du zu einer privaten Krankenversicherung wechseln, die Vor- aber auch Nachteile hat. In einem anderen Artikel haben wir dies im Detail erkl√§rt: Krankenversicherungen f√ľr Selbst√§ndige . Der Beitrag f√ľr die Krankenversicherung wird zwischen dem Arbeitnehmer und dem Arbeitgeber zu aufgeteilt. Der Arbeitnehmeranteil wird direkt vom Bruttogehalt abgezogen. Die Krankenkasse kann jeder Arbeiter f√ľr sich selbst w√§hlen. Die Beitr√§ge sowie auch die Leistungen werden vom Staat festgelegt, sodass du dich bei der Auswahl der Krankenkasse anhand des Service, √∂rtlicher Pr√§senz, Verf√ľgbarkeit oder etwas anderen entscheiden kannst.

Gesetzliche Rentenversicherung und Arbeitslosenversicherung

Diese Versicherung ist der gesetzlichen Krankenversicherung vom Charakter her sehr ähnlich. Die Beiträge werden zwischen Arbeitnehmer und Arbeitgeber geteilt und der Arbeitgeber zieht den Anteil vom Bruttogehalt des Arbeitnehmers ab. Neben der Altersvorsorge ist auch die Erwerbsminderungsrente in der gesetzlichen Rentenversicherung enthalten.

KFZ Haftpflichtversicherung

Wenn du ein KFZ zulassen willst, ist diese Versicherung, egal ob Selbstständiger, oder Arbeitnehmer, Pflicht.

Freiwillige Versicherungen

Neben den Pflichtversicherungen gibt es einige sehr wichtige Versicherungen, die du haben solltest. Diese sind keine Pflicht, aber du solltest dich gut informieren und dir √ľberlegen, ob diese f√ľr dich relevant sind. Zu diesen Versicherungen geh√∂ren:

Privathaftpflichtversicherung

Diese Versicherung ist sehr wichtig f√ľr den Fall, dass du einen Schaden bei Anderen versursachst. Diese Versicherung ist nicht verpflichtend auch wenn im Namen das Wort ‚ÄěPflicht‚Äú erw√§hnt wird. Anbieter diese Art der Versicherung bieten auch Schutz im umgekehrten Fall an: wenn dich jemand sch√§digt, aber nicht in der Lage ist, diesen Schaden abzudecken. Es ist darauf zu achten, dass die Deckungssumme hoch ist, denn man kann pl√∂tzlich in eine Situationen kommen, in der sehr hohe Schadenssummen entstehen.

Berufs- bzw. Betriebshaftpflichtversicherung

Die Berufshaftpflichtversicherung sch√ľtzt dich falls du zB. einen Kunden falsch beraten hast und dieser nun Schadensersatz fordert. Die Betriebshaftpflichtversicherung ist eigentlich nur zum Schutz des Betriebes da, sie deckt die Haftpflichtrisiken des Betriebes ab.

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Berufsunfähigkeitsversicherung

Da die Arbeitskraft sehr wertvoll f√ľr jeden Berufst√§tigen, ob Angestellter oder Selbst√§ndiger, ist, sollte sie auch entsprechend versichert sein. Dies wird meistens durch eine Berufsunf√§higkeitsversicherung und eine Krankentagegeldversicherung gemacht. Wenn du Pech hast, kannst du dich aufgrund deiner Krankengeschichte nicht versichern lassen. Von daher ist es ratsam, die Berufsunf√§higkeitsversicherung so fr√ľh wie m√∂glich, und demnach so gesund wie m√∂glich, abzuschlie√üen.

Es kann auch sinnvoll sein, folgende Versicherungen abzuschließen:

Auslandsreisekrankenversicherung

Bei Reisen ins Ausland ist diese Versicherung sehr wichtig weil die normale Krankenkassen nicht unbedingt alle Kosten √ľbernehmen. Vorallem bei Reisen in nicht EU-L√§ndern ist diese Versicherung sehr wichtig.

Krankenzusatzversicherung -

Sie ergänzen die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung. Zum Beispiel kann man durch sie das Mehrbettzimmer im Krankenhaus gegen eine 1- oder 2-Bett Zimmer eintauschen, oder erhält eine Chefarztbehandlung.

Sachversicherung - Diese Versicherung hilft dir dein, bewegliches oder unbewegliches, Eigentum zu versichern, sodass du es im Schadensfall nicht ersatzlos verlierst.

Als Selbstst√§ndiger hast du zus√§tzliche Risiken im Vergleich zu Angestellten, f√ľr welche du eine Versicherung brauchst. Einige Versicherungen sind f√ľr dich ein Muss, aber es gibt auch welche, auf die du verzichten kannst. Um Geld zu sparen, solltest du gut dar√ľber nachdenken, welche Versicherungen du wirklich brauchst und welche nicht.

Wenn du ein Unternehmen f√ľhrst, musst du als Unternehmer versichert werden, aber auch das Unternehmen selbst. In der Regel muss alles versichert werden, was im Schadensfall die Existenz deiner Selbstst√§ndigkeit bedroht und dich vor den Ruin treiben k√∂nnte .

Bei der Krankenversicherung hast du als Selbstst√§ndiger die Wahl zwischen einer privaten und einer gesetzlichen Krankenkasse. Die Beitr√§ge werden anhand deines Einkommens und des Beitragssatzes der Versicherung bemessen. Die gesetzlichen Kassen haben einen gro√üen Vorteil: Sie stellen eine beitragsfreie Familienversicherung f√ľr den Ehepartner und Kinder, die nicht beruflich t√§tig sind, zur Verf√ľgung. Bei privaten Kassen musst du jedes Familienmitglied einzeln versichern. F√ľr dich als Selbstst√§ndigen ist eine Versicherung gegen Berufsunf√§higkeit auch sehr wichtig. Dies k√∂nnte deine einzige Einnahmequelle, falls du deinen Beruf nicht mehr aus√ľben kannst. Diese Versicherung ist f√ľr manche Berufe aber schwer zu bekommen. Dazu geh√∂ren Berufe die gef√§hrlich oder krankheitsanf√§llig sind. In solchen F√§llen ist eine Erwerbsunf√§higkeitsversicherung n√ľtzlich, die dir Schutz bietet, wenn du nicht mehr in der Lage bist, eine Erwerbst√§tigkeit regelm√§√üig auszu√ľben. Eine Unfallversicherung bietet aber keine Alternative in diesem Fall, denn Berufsunf√§higkeit wird meistens nicht durch Unf√§lle, sondern durch Krankheiten verursacht.

F√ľr dein Unternehmen brauchst du unbedingt eine Betriebshaftpflicht-Versicherung. Diese sch√ľtzt dich vor allen an deinen Betrieb gerichteten Anspr√ľche auf Schadenersatz. Eine weitere wichtige Versicherung ist die Inhaltsversicherung, f√ľr den Inhalt der R√§ume deines Gesch√§fts oder Lagers. Im Fall eines Einbruchs, bei dem irgendwelche Betriebseinrichtungen zerst√∂rt oder gestohlen werden, wird die Inhaltsversicherung diese auch ersetzen. Diese Versicherung sch√ľtzt gegen Sturm, Feuer, Leitungswasser, Diebstahl oder Raub und Einbruch.

Wenn du wertvolle elektronische Ausr√ľstung hast, ist es sinnvoll eine Elektronikversicherung abzuschlie√üen, die deinen Fernseher, Computer, Kassen und √§hnliches gegen Kurzschluss, √úberspannung und Diebstahl versichert.

Noch weitere Versicherungen, die f√ľr Selbstst√§ndige von Interesse sein k√∂nnen, sind Transportversicherung, Rechtsschutzversicherung, Verm√∂gensschadenhaftpflichtversicherung, D & O Versicherung, Vertrauensschadenversicherung.

Versicherungen kosten Geld, sodass jeden Monat daf√ľr Kosten entstehen. Um diese Kosten so niedrig wie m√∂glich zu halten, solltest du sehr gut dar√ľber nachdenken, welche Versicherungen du wirklich brauchst und welche nicht. Einige dieser Kosten, die auf dich kommen k√∂nnen sind:

Kosten f√ľr die Krankenversicherung ‚Äď Abh√§ngig davon, ob du dich f√ľr eine private oder gesetzliche Krankenversicherung entschieden hast, entstehen unterschiedlich hohe Kosten. Bei privaten Krankenversicherungen h√§ngt dieser Betrag vom gew√§hlten Tarif und anderen Parametern ab. Gesetzliche Krankenversicherungen dagegen haben stets einen festen Beitrag. Eine private Krankenversicherung kann in manchen F√§llen g√ľnstiger als eine gesetzliche Versicherung sein (vorallem kurzfristig) , so dass du dich gut √ľber alles informieren und feststellen solltest, was du genau brauchst, bevor du dich f√ľr eine entscheidest.

Kosten f√ľr die Rentenversicherung ‚Äď Viele Selbstst√§ndige sind von dieser Versicherung befreit und k√∂nnen sich freiwillig einer privaten oder gesetzlichen Rentenversicherung anschlie√üen. D Die Meisten verzichten aber am Anfang ihrer Karriere auf die Rentenversicherung und schlie√üen sie erst sp√§ter an.

Freiwillige Arbeitslosenversicherung ‚Äď Da diese Versicherung keine gesetzliche Pflicht ist, stellt sie eine Zusatzausgabe da. Auch wenn diese Versicherung sehr n√ľtzlich und sinnvoll f√ľr jeden Selbstst√§ndigen ist, wird sie nicht viel genutzt.

Wichtig zu beachten ist, dass du Versicherungen auch von der Steuer absetzen kannst! Gesetzlich verpflichtende Versicherungen, wie auch privat abgeschlossene Policen kannst du in der Steuererkl√§rung geltend machen. Leider gilt das nicht f√ľr alle Versicherungen. Zum Beispiel die Hausratversicherung wird nur in speziellen F√§llen anerkannt und Andere wie Kaskoversicherung f√ľr das Auto √ľberhaupt nicht. Versicherungen, die mit der Vorsorge zu tun haben, solltest du immer in deine Steuererkl√§rung angeben. Dies gilt auch f√ľr Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung. Bei der Altersvorsorge ist es nicht wichtig, ob sie privat oder gesetzlich ist. Wenn es passieren sollte, dass das Finanzamt deine Ausgaben nicht erkennt, kannst du innerhalb von 4 Wochen Einspruch erheben.

Zu den absetzbaren Versicherungen gehören:

  • Gesetzliche Vorsorgeversicherungen (Arbeitslosenversicherung, Krankenversicherung, Ges. Rentenversicherung, Pflegeversicherung)
  • Private Vorsorgeversicherungen (Unfallversicherung, Berufsunf√§higkeitsversicherung, private Altersvorsorge)
  • Versicherungen zum pers√∂nlichen Schutz (KFZ-Haftpflicht, Arbeitsrechtsschutzversicherung, Haftpflichtversicherung) Zu den Versicherungen die nicht absetzbar sind geh√∂ren:
  • Private Vorsorgeversicherungen (Pflegezusatzversicherung, Krankenzusatzversicherung, Krankentagegeldversicherung)
  • Versicherungen zum pers√∂nlichen Schutz (KFZ-Kaskoversicherung, Hausratversicherung)

Als Existenzgr√ľnder musst du dich entscheiden, welche Versicherungen f√ľr dich wirklich relevant sind. Besonders am Anfang deiner Selbstst√§ndigkeit solltest du darauf achten, keine langfristigen Versicherungen abzuschlie√üen. Die Kosten f√ľr die Versicherung ist oft untersch√§tzt, aber sie sollten immer im Finanzplan ber√ľcksichtigt sein. Allerdings, sollten die Kosten nicht der Hauptpunkt sein! Es ist besser dem Leistungsangebot der Versicherung den Hauptaugenmerk zu schenken. Wenn spezielle Versicherungs-Pakete angeboten werden, solltest du √ľberpr√ľfen, ob alle Versicherungen, die das Paket anbietet, f√ľr dich auch n√∂tig sind. Neben der Notwendigkeit der Versicherungen die du brauchst, solltest du auch regelm√§√üig die Kosten und Leistungen der Versicherung pr√ľfen. Auf diese Weise versicherst du dich, dass du f√ľr den Verlauf des Gesch√§fts abgesichert bist, aber auch und nicht zu viel f√ľr die Absicherung bezahlst. Besonders bei privaten Krankenversicherungen lohnt es sich, den Vergleich regelm√§√üig zu machen. Damit kannst du oft viel Geld pro Jahr sparen.