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Wie kann ich am besten Geld ins Ausland ├╝berweisen?

Wenn du irgendwann das Bed├╝rfnis hattest, Geld ins Ausland zu ├╝berweisen, hast du bestimmt bemerkt, dass es viel teurer ist als die ├ťberweisung im Inland vorzunehmen. Fr├╝her waren die Preise f├╝r die ├ťberweisung noch viel h├Âher und es dauerte viel l├Ąnger als heute. Heutzutage ist es viel einfacher geworden, dank einiger Umstellungen. Die ├ťberweisungen wurde deutlich erleichtert durch die Einf├╝hrung des SEPA-├ťberweisungsverfahren, aber auch durch verschiedene Anbieter und Zahlungsdienstleister, die den klassischen Banken immer mehr Konkurrenz machen. In diesem Artikel wirst du alle Informationen ├╝ber Geld├╝berweisungen ins Ausland erfahren.

Wenn du also Geld ins Ausland ├╝berweisen musst oder auch aus dem Ausland in dein Heimatland, hast du viele verschiedenen M├Âglichkeiten. Die verschiedenen Dienstleistungen f├╝r Geld-├ťberweisungen, kosten unterschiedlich viel Geld. Zu diesen Dienstleistungen geh├Âren:

1. Die traditionelle Bank├╝berweisung

In der Regel bietet jede Bank in Deutschland, aber auch im Ausland, die M├Âglichkeit eine Auslands├╝berweisung zu machen. Jedoch ist diese Methode oft auch die teuerste und die langsamste die du verwenden kannst. Sie geh├Ârt trotzdem zu den beliebtesten Methoden, weil sie sehr zuverl├Ąssig und sicher ist. Typischerweise sind die Geb├╝hren (au├čerhalb der EU) im Durchschnitt bei 20 Euro f├╝r ├ťberweisungen im Wert von 1000 Euro. Bis der Empf├Ąnger das Geld erh├Ąlt k├Ânnen auch dabei bis zu 6 Tage vergehen. Im besten Fall kann das Geld auch nach 3 Tagen ├╝berwiesen werden. Wichtig ist zu beachten, dass die Wechselkursgeb├╝hr, die entsteht wenn es sich um unterschiedliche W├Ąhrungen handelt, im von Bereich 0,25 % bis 1 % liegt. Du solltest immer nach dieser Geb├╝hr fragen, da sie in der Regel nicht transparent kommuniziert wird.

Nachdenklicher Gesch├Ąftsmann mit Schnurrbart: Wie kann ich Geld ins Ausland ├╝berweisen?

2. Services f├╝r Geldtransfer

Eine viel schnellere Methode in Vergleich zu der klassischen Bank├╝berweisung ist es einen Geldtransfer-Service zu benutzen. Mit dieser Methode kannst du in Sekunden Geld ├╝ber die ganze Welt verschicken. Einige der bekanntesten Geldtransfer-Services sind MoneyGram und WesternUnion. Das Prinzip ist einfach: du zahlst Bargeld in einer der Filialen oder den Partner des Anbieters ein (bestimmte Gesch├Ąfte, Post usw.). Dann kann der Empf├Ąnger das Geld in einer entsprechenden Filiale abholen, indem er eine Referenznummer aus seinen Ausweis vorzeigt. Der gro├če Nachteil dieser Methode sind die saftigen Geb├╝hren. F├╝r den ├╝berwiesenen Betrag von 1000 Euro werden ungef├Ąhr 80 Euro Geb├╝hren berechnet. Weiterhin muss das Geld bei solchen Online-├ťberweisungen bar eingezahlt werden.

3. Online-Transfer-Service

Als eine g├╝nstigere und bequemere Alternative zu den Geldtransfer-Services sind die neueren Online-Transfer-Services. Hier wird alles Online gemacht, so dass du nicht in eine Filiale gehen und Schlange stehen musst. Die Geb├╝hren f├╝r eine ├ťberweisung von 1000 Euro bewegen sich hier so um 17 Euro, was viel g├╝nstiger ist als eine Auslands├╝berweisung bei klassische Banken. Einige gute Anbieter hier sind azimo , worldremit und TransferWise . Der Empf├Ąnger kann das Geld direkt auf seinem Bankkonto erhalten, oder aber in bar bei einer Filiale abholen. Der Nachteil bei dieser Methode ist, dass sie nur in einer begrenzten Anzahl von L├Ąndern zur Verf├╝gung steht und nur einige W├Ąhrungen unterst├╝tzt.

4. Paypal

Von Paypal hast du sicher schon geh├Ârt, da dieser Bezahldienst sehr oft f├╝r Online-K├Ąufe genutzt wird. Mit Paypal kannst du aber auch mehr als nur einkaufen. Dieser Online-Dienst bietet auch die M├Âglichkeit, Geld sehr schnell und rund um die Welt zu verschicken. Jedoch ist Paypal im Vergleich zu anderen Anbietern ziemlich teuer, wenn es um weltweite Geld├╝berweisung geht. Der Grund daf├╝r sind die hohen Wechselkursgeb├╝hren. Die Geb├╝hren werden auch von anderen Faktoren beeinflusst, wie zum Beispiel dem Land, die W├Ąhrung und die Art des PayPal-Accounts (ob es ein privater oder ein H├Ąndler Account ist). F├╝r ├ťberweisungen von 1000 Euro sind die Geb├╝hren circa 40 Euro, mit zus├Ątzlichen 4 % Wechselkurs-Geb├╝hren. Im Vergleich zu Paypal sind andere Online-Transfer-Services viel g├╝nstiger.

5. Bitcoin

F├╝r alle, die risiko- und experimentierfreudig sind, gibt es die digitale Krypto-W├Ąhrung, der sogenannte Bitcoin. Die ├ťberweisung dauert hier nur ein paar Minuten und mit nur geringen Geb├╝hren. Es m├╝ssen auch keine W├Ąhrungen umgerechnet werden, was sich auch positiv auf die Geb├╝hren auswirkt. Eine der meist gesch├Ątzten Eigenschaften bei Bitcoins ist die Anonymit├Ąt: W├Ąhrend einer ├ťberweisung werden keine sensiblen Daten zwischen dem Sender und dem Empf├Ąnger ausgetauscht. Da diese W├Ąhrung aber noch nicht weltweit bekannt und akzeptiert ist, ist sie keine gute Option f├╝r die Geld├╝berweisung ins Ausland. Mehr ├╝ber Bitcoins kannst du in unserem Artikel Was sind eigentlich Bitcoins? lesen.

SEPA-├ťberweisung

Schon seit 2014 gilt in allen EU-L├Ąndern das SEPA-Verfahren. Daran nehmen nicht nur die EU-L├Ąnder teil, sondern auch die L├Ąnder des EWR Liechtenstein, Island, Norwegen, sowie auch die Schweiz, Monaco und San Marino. Mit dem SEPA-Verfahren wurden die bargeldlosen Zahlungen europaweit vereinheitlicht. Mit SEPA sind die ├ťberweisungen deutlich schneller und g├╝nstiger. Wenn du mehr ├╝ber das SEPA-Verfahren erfahren willst, kannst du vieles dazu in unserem Artikel Was Du ├╝ber SEPA und die M├Âglichkeiten des europ├Ąischen Zahlungsverkehrs wissen musst erfahren.

Grunds├Ątzlich gilt, dass die SEPA-├ťberweisung nicht mehr kosten darf, als eine innerstaatliche ├ťberweisung. Wie viel es kosten wird, h├Ąngt also von deinen Bankkonditionen ab, die du mit deinem Kreditinstitut abgeschlossen hast.. Falls du zum Beispiel ein kostenloses Girokonto hast, bei dem alle ├ťberweisungskosten schon enthalten sind, wirst du auch bei SEPA-Auslands├╝berweisungen nichts extra zahlen m├╝ssen.

Die Geld├╝berweisung bei einer SEPA-├ťberweisung darf nicht l├Ąnger als einen Arbeitstag dauern. Falls das Geld an einem Freitag ├╝berwiesen wird, muss es am Montag beim Empf├Ąnger sein, da die Wochenendtage keine Bankarbeitstage sind.

SEPA-├ťberweisungen und Kontist

Mit dem Gesch├Ąftskonto von Kontist kann du jederzeit kostenlose ├ťberweisungen innerhalb des SEPA-Raums vornehmen. Also sind alle ├ťberweisungen, die innerhalb des einheitlichen europ├Ąischen Zahlungsraums get├Ątigt werden, kostenlos ( nat├╝rlich sind damit auch die inl├Ąndischen ├ťberweisungen gemeint). Das Konist Gesch├Ąftskonto f├╝r Selbst├Ąndige hat noch viele weitere tolle Features, wie zB. die Mastercard. ├ťberzeug dich selbst: Kontist Mastercard .

├ťberweisungen in nicht EU-L├Ąnder

Nicht nur EU-L├Ąnder nehmen am SEPA-Verfahren teil, sondern auch zahlreiche nicht EU-L├Ąnder wie zum Beispiel Norwegen, Schweiz, Gro├čbritannien usw. Falls du Geld in diese L├Ąnder ├╝berweisen willst, solltest du Folgendes beachten:

├ťberweisung in die Schweiz, Monaco oder San Marino

Diese L├Ąnder geh├Âren weder zu den EU-L├Ąndern noch zum EWR, aber beteiligen sich trotzdem am SEPA-Verfahren. Jedoch unterliegen sie nicht der entsprechenden EU-Preisverordnung. Deshalb k├Ânnen die Geb├╝hren f├╝r die ├ťberweisung in die Schweiz, nach Monaco oder San Marino, h├Âher sein.

Geb├╝hren f├╝r W├Ąhrungsumrechnungen

In der Regel darf die SEPA-├ťberweisung nicht mehr als eine Inlands├╝berweisung kosten. Dies gilt auch f├╝r L├Ąnder die keinen Euro haben, wie zum Beispiel Norwegen oder Gro├čbritannien. Bei der SEPA-├ťberweisung in oder von Nicht-Euro-L├Ąndern k├Ânnen versteckte Geb├╝hren anfallen, durch die W├Ąhrungsumrechnungen. Der Grund daf├╝r ist, dass die Banken den ÔÇ×bankeigenen DevisenkursÔÇť verwenden, der viel schlechter als der offizielle Wechselkurs ist.

├ťberweisung in Fremdw├Ąhrung

Wenn du eine Rechnung bekommst, die in einer fremden W├Ąhrung wie zum Beispiel Schweizer Franken angegeben ist, kannst du sie nicht einfach mit einem Euro-Betrag bezahlen. Da die Wechselkurse nicht konstant sind, k├Ânnte der Empf├Ąnger einen kleineren Betrag als vereinbart erhalten. In so einem Fall muss die klassische Auslands├╝berweisung verwendet werden. Eine solche ├ťberweisung hat nichts mit der EU-Preisverordnung zu tun, so dass die Preise deutlich h├Âher sein und die ├ťberweisung deutlich l├Ąnger brauchen k├Ânnte. Es sollte schon am Anfang festgelegt werden, wer die Kosten ├╝bernehmen wird (der Empf├Ąnger, der Sender oder beide geteilt).

100 und 50 Euro Banknoten zur Frage, wie  nachtr├Ągliche Steuervorauszahlungen die Insolvenz bedeuten k├Ânnen.

Weltweite ├ťberweisungen (au├čerhalb des SEPA-Raumes)

Wenn ein Land kein SEPA-Verfahren verwendet oder die ├ťberweisung in einer fremden W├Ąhrung durchgef├╝hrt wird, geht es um eine klassische Auslands├╝berweisung. Abh├Ąngig vom Zielland oder der Region, k├Ânnen die Auslands├╝berweisungen verschieden lang dauern. Zur Orientierung ist hier eine Tabelle:

LandDauer der ├ťberweisung
Ost- und S├╝deuropa (keine EU-L├Ąnder)3 ÔÇô 15 Tage
USA / Kanada / Neuseeland / Australien2 ÔÇô 5 Tage
Asien / S├╝damerika / Afrika4 ÔÇô 20 Tage

Wie hoch die Geb├╝hren bei einer Auslands├╝berweisung sind, h├Ąngt von der Bank ab. Manche Banken bieten auch beleglose Buchungen an, die g├╝nstiger als die klassische ├ťberweisung am Schalter sind. In der folgenden Tabelle sind die Kosten f├╝r ├ťberweisungen bei einigen deutschen Bankh├Ąusern angezeigt:

BankKosten f├╝r die ├ťberweisung
VolksbankAbh├Ąngig von der jeweiligen Volksbank
SparkasseAbh├Ąngig von der jeweiligen Sparkasse
CommerzbankF├╝r ├ťberweisungen bis 250 Euro sind die Geb├╝hren 7,50 Euro. F├╝r gr├Â├čere ├ťberweisungen sind die Geb├╝hren 0,15 % des Betrags (dabei min. 12,50 Euro)
PostbankOhne Beleg sind die Geb├╝hren 1,50 Euro und mit Beleg sind sie 8,50 Euro. Der Zahlungsempf├Ąnger kann weiter Geb├╝hren haben
Deutsche BankGeb├╝hren f├╝r beleglose Buchungen sind 0,15 % des Betrags (dabei min. 10 Euro)
DKBGeb├╝hren von 12,50 Euro f├╝r Betr├Ąge bis 12 500 Euro. F├╝r gr├Â├čere Betr├Ąge fallen 0,001 % Geb├╝hren an (dabei maximal 150 Euro)
Comdirect0,15 % f├╝r Betr├Ąge bis 250 Euro (dabei min. 7,67 Euro). F├╝r gr├Â├čere Betr├Ąge fallen auch 0,15 % Geb├╝hren an (dabei min. 12,50 Euro)

Der Sender kann bei Auslands├╝berweisungen entscheiden, wer die Kosten ├╝bernehmen wird. Dabei kann er eine der folgenden Optionen w├Ąhlen:

OUR ÔÇô die Kosten werden vom ├ťberweisenden ├╝bernommen

BEN ÔÇô der ├ťberweisungsempf├Ąnger tr├Ągt die Kosten

SHARE ÔÇô die Kosten werden geteilt

Bei Auslands├╝berweisungen ist es wichtig zu beachten, dass ├ťberweisungen die 12.500 Euro ├╝bersteigen, bei der Deutschen Bundesbank gemeldet werden m├╝ssen. Dabei ist es nicht wichtig, ob es sich um einen SEPA- oder um einen Auslandszahlungsverkehr handelt.

Fazit

Da Geld├╝berweisungen au├čerhalb der EU immer mit erhebliche Kosten verbunden sind, solltest du versuchen dies zu vermeiden. Alternativen sind, die ├ťberweisung mit deiner kostenlosen Kreditkarte, mit der du weltweit kostenlos Geld abheben kannst, machst oder ein lokales Konto in dem Gastland er├Âffnest und die ├ťberweisung mit diesem Konto machst. Es ist recht gut m├Âglich, dass in beiden F├Ąllen hohe Kosten anfallen. Jedoch kannst du manchmal die Situation nicht vermeiden, Geld au├čerhalb der EU zu ├╝berweisen. Wenn du in so eine Situation ger├Ątst, ist es am besten einen Online-Transferservice zu nutzen. Dazu geh├Âren zum Beispiel TransferWise, WorldRemit oder Azimo. Diese Optionen sind meistens die schnellsten und g├╝nstigsten.