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Wie kann ich am besten Geld ins Ausland √ľberweisen?

Wenn du irgendwann das Bed√ľrfnis hattest, Geld ins Ausland zu √ľberweisen, hast du bestimmt bemerkt, dass es viel teurer ist als die √úberweisung im Inland vorzunehmen. Fr√ľher waren die Preise f√ľr die √úberweisung noch viel h√∂her und es dauerte viel l√§nger als heute. Heutzutage ist es viel einfacher geworden, dank einiger Umstellungen. Die √úberweisungen wurde deutlich erleichtert durch die Einf√ľhrung des SEPA-√úberweisungsverfahren, aber auch durch verschiedene Anbieter und Zahlungsdienstleister, die den klassischen Banken immer mehr Konkurrenz machen. In diesem Artikel wirst du alle Informationen √ľber Geld√ľberweisungen ins Ausland erfahren.

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Wenn du also Geld ins Ausland √ľberweisen musst oder auch aus dem Ausland in dein Heimatland, hast du viele verschiedenen M√∂glichkeiten. Die verschiedenen Dienstleistungen f√ľr Geld-√úberweisungen, kosten unterschiedlich viel Geld. Zu diesen Dienstleistungen geh√∂ren:

1. Die traditionelle Bank√ľberweisung

In der Regel bietet jede Bank in Deutschland, aber auch im Ausland, die M√∂glichkeit eine Auslands√ľberweisung zu machen. Jedoch ist diese Methode oft auch die teuerste und die langsamste die du verwenden kannst. Sie geh√∂rt trotzdem zu den beliebtesten Methoden, weil sie sehr zuverl√§ssig und sicher ist. Typischerweise sind die Geb√ľhren (au√üerhalb der EU) im Durchschnitt bei 20 Euro f√ľr √úberweisungen im Wert von 1000 Euro. Bis der Empf√§nger das Geld erh√§lt k√∂nnen auch dabei bis zu 6 Tage vergehen. Im besten Fall kann das Geld auch nach 3 Tagen √ľberwiesen werden. Wichtig ist zu beachten, dass die Wechselkursgeb√ľhr, die entsteht wenn es sich um unterschiedliche W√§hrungen handelt, im von Bereich 0,25 % bis 1 % liegt. Du solltest immer nach dieser Geb√ľhr fragen, da sie in der Regel nicht transparent kommuniziert wird.

Nachdenklicher Gesch√§ftsmann mit Schnurrbart: Wie kann ich Geld ins Ausland √ľberweisen?

2. Services f√ľr Geldtransfer

Eine viel schnellere Methode in Vergleich zu der klassischen Bank√ľberweisung ist es einen Geldtransfer-Service zu benutzen. Mit dieser Methode kannst du in Sekunden Geld √ľber die ganze Welt verschicken. Einige der bekanntesten Geldtransfer-Services sind MoneyGram und WesternUnion. Das Prinzip ist einfach: du zahlst Bargeld in einer der Filialen oder den Partner des Anbieters ein (bestimmte Gesch√§fte, Post usw.). Dann kann der Empf√§nger das Geld in einer entsprechenden Filiale abholen, indem er eine Referenznummer aus seinen Ausweis vorzeigt. Der gro√üe Nachteil dieser Methode sind die saftigen Geb√ľhren. F√ľr den √ľberwiesenen Betrag von 1000 Euro werden ungef√§hr 80 Euro Geb√ľhren berechnet. Weiterhin muss das Geld bei solchen Online-√úberweisungen bar eingezahlt werden.

3. Online-Transfer-Service

Als eine g√ľnstigere und bequemere Alternative zu den Geldtransfer-Services sind die neueren Online-Transfer-Services. Hier wird alles Online gemacht, so dass du nicht in eine Filiale gehen und Schlange stehen musst. Die Geb√ľhren f√ľr eine √úberweisung von 1000 Euro bewegen sich hier so um 17 Euro, was viel g√ľnstiger ist als eine Auslands√ľberweisung bei klassische Banken. Einige gute Anbieter hier sind azimo , worldremit und TransferWise . Der Empf√§nger kann das Geld direkt auf seinem Bankkonto erhalten, oder aber in bar bei einer Filiale abholen. Der Nachteil bei dieser Methode ist, dass sie nur in einer begrenzten Anzahl von L√§ndern zur Verf√ľgung steht und nur einige W√§hrungen unterst√ľtzt.

4. Paypal

Von Paypal hast du sicher schon geh√∂rt, da dieser Bezahldienst sehr oft f√ľr Online-K√§ufe genutzt wird. Mit Paypal kannst du aber auch mehr als nur einkaufen. Dieser Online-Dienst bietet auch die M√∂glichkeit, Geld sehr schnell und rund um die Welt zu verschicken. Jedoch ist Paypal im Vergleich zu anderen Anbietern ziemlich teuer, wenn es um weltweite Geld√ľberweisung geht. Der Grund daf√ľr sind die hohen Wechselkursgeb√ľhren. Die Geb√ľhren werden auch von anderen Faktoren beeinflusst, wie zum Beispiel dem Land, die W√§hrung und die Art des PayPal-Accounts (ob es ein privater oder ein H√§ndler Account ist). F√ľr √úberweisungen von 1000 Euro sind die Geb√ľhren circa 40 Euro, mit zus√§tzlichen 4 % Wechselkurs-Geb√ľhren. Im Vergleich zu Paypal sind andere Online-Transfer-Services viel g√ľnstiger.

5. Bitcoin

F√ľr alle, die risiko- und experimentierfreudig sind, gibt es die digitale Krypto-W√§hrung, der sogenannte Bitcoin. Die √úberweisung dauert hier nur ein paar Minuten und mit nur geringen Geb√ľhren. Es m√ľssen auch keine W√§hrungen umgerechnet werden, was sich auch positiv auf die Geb√ľhren auswirkt. Eine der meist gesch√§tzten Eigenschaften bei Bitcoins ist die Anonymit√§t: W√§hrend einer √úberweisung werden keine sensiblen Daten zwischen dem Sender und dem Empf√§nger ausgetauscht. Da diese W√§hrung aber noch nicht weltweit bekannt und akzeptiert ist, ist sie keine gute Option f√ľr die Geld√ľberweisung ins Ausland. Mehr √ľber Bitcoins kannst du in unserem Artikel Was sind eigentlich Bitcoins? lesen.

SEPA-√úberweisung

Schon seit 2014 gilt in allen EU-L√§ndern das SEPA-Verfahren. Daran nehmen nicht nur die EU-L√§nder teil, sondern auch die L√§nder des EWR Liechtenstein, Island, Norwegen, sowie auch die Schweiz, Monaco und San Marino. Mit dem SEPA-Verfahren wurden die bargeldlosen Zahlungen europaweit vereinheitlicht. Mit SEPA sind die √úberweisungen deutlich schneller und g√ľnstiger. Wenn du mehr √ľber das SEPA-Verfahren erfahren willst, kannst du vieles dazu in unserem Artikel Was Du √ľber SEPA und die M√∂glichkeiten des europ√§ischen Zahlungsverkehrs wissen musst erfahren.

Grunds√§tzlich gilt, dass die SEPA-√úberweisung nicht mehr kosten darf, als eine innerstaatliche √úberweisung. Wie viel es kosten wird, h√§ngt also von deinen Bankkonditionen ab, die du mit deinem Kreditinstitut abgeschlossen hast.. Falls du zum Beispiel ein kostenloses Girokonto hast, bei dem alle √úberweisungskosten schon enthalten sind, wirst du auch bei SEPA-Auslands√ľberweisungen nichts extra zahlen m√ľssen.

Die Geld√ľberweisung bei einer SEPA-√úberweisung darf nicht l√§nger als einen Arbeitstag dauern. Falls das Geld an einem Freitag √ľberwiesen wird, muss es am Montag beim Empf√§nger sein, da die Wochenendtage keine Bankarbeitstage sind.

SEPA-√úberweisungen und Kontist

Mit dem Gesch√§ftskonto von Kontist kann du jederzeit kostenlose √úberweisungen innerhalb des SEPA-Raums vornehmen. Also sind alle √úberweisungen, die innerhalb des einheitlichen europ√§ischen Zahlungsraums get√§tigt werden, kostenlos ( nat√ľrlich sind damit auch die inl√§ndischen √úberweisungen gemeint). Das Konist Gesch√§ftskonto f√ľr Selbst√§ndige hat noch viele weitere tolle Features, wie zB. die Mastercard. √úberzeug dich selbst: Kontist Mastercard .

Überweisungen in nicht EU-Länder

Nicht nur EU-L√§nder nehmen am SEPA-Verfahren teil, sondern auch zahlreiche nicht EU-L√§nder wie zum Beispiel Norwegen, Schweiz, Gro√übritannien usw. Falls du Geld in diese L√§nder √ľberweisen willst, solltest du Folgendes beachten:

√úberweisung in die Schweiz, Monaco oder San Marino

Diese L√§nder geh√∂ren weder zu den EU-L√§ndern noch zum EWR, aber beteiligen sich trotzdem am SEPA-Verfahren. Jedoch unterliegen sie nicht der entsprechenden EU-Preisverordnung. Deshalb k√∂nnen die Geb√ľhren f√ľr die √úberweisung in die Schweiz, nach Monaco oder San Marino, h√∂her sein.

Geb√ľhren f√ľr W√§hrungsumrechnungen

In der Regel darf die SEPA-√úberweisung nicht mehr als eine Inlands√ľberweisung kosten. Dies gilt auch f√ľr L√§nder die keinen Euro haben, wie zum Beispiel Norwegen oder Gro√übritannien. Bei der SEPA-√úberweisung in oder von Nicht-Euro-L√§ndern k√∂nnen versteckte Geb√ľhren anfallen, durch die W√§hrungsumrechnungen. Der Grund daf√ľr ist, dass die Banken den ‚Äěbankeigenen Devisenkurs‚Äú verwenden, der viel schlechter als der offizielle Wechselkurs ist.

Überweisung in Fremdwährung

Wenn du eine Rechnung bekommst, die in einer fremden W√§hrung wie zum Beispiel Schweizer Franken angegeben ist, kannst du sie nicht einfach mit einem Euro-Betrag bezahlen. Da die Wechselkurse nicht konstant sind, k√∂nnte der Empf√§nger einen kleineren Betrag als vereinbart erhalten. In so einem Fall muss die klassische Auslands√ľberweisung verwendet werden. Eine solche √úberweisung hat nichts mit der EU-Preisverordnung zu tun, so dass die Preise deutlich h√∂her sein und die √úberweisung deutlich l√§nger brauchen k√∂nnte. Es sollte schon am Anfang festgelegt werden, wer die Kosten √ľbernehmen wird (der Empf√§nger, der Sender oder beide geteilt).

100 und 50 Euro Banknoten zur Frage, wie  nachträgliche Steuervorauszahlungen die Insolvenz bedeuten können.

Weltweite Überweisungen (außerhalb des SEPA-Raumes)

Wenn ein Land kein SEPA-Verfahren verwendet oder die √úberweisung in einer fremden W√§hrung durchgef√ľhrt wird, geht es um eine klassische Auslands√ľberweisung. Abh√§ngig vom Zielland oder der Region, k√∂nnen die Auslands√ľberweisungen verschieden lang dauern. Zur Orientierung ist hier eine Tabelle:

LandDauer der √úberweisung
Ost- und S√ľdeuropa (keine EU-L√§nder)3 ‚Äď 15 Tage
USA / Kanada / Neuseeland / Australien2 ‚Äď 5 Tage
Asien / S√ľdamerika / Afrika4 ‚Äď 20 Tage

Wie hoch die Geb√ľhren bei einer Auslands√ľberweisung sind, h√§ngt von der Bank ab. Manche Banken bieten auch beleglose Buchungen an, die g√ľnstiger als die klassische √úberweisung am Schalter sind. In der folgenden Tabelle sind die Kosten f√ľr √úberweisungen bei einigen deutschen Bankh√§usern angezeigt:

BankKosten f√ľr die √úberweisung
VolksbankAbhängig von der jeweiligen Volksbank
SparkasseAbhängig von der jeweiligen Sparkasse
CommerzbankF√ľr √úberweisungen bis 250 Euro sind die Geb√ľhren 7,50 Euro. F√ľr gr√∂√üere √úberweisungen sind die Geb√ľhren 0,15 % des Betrags (dabei min. 12,50 Euro)
PostbankOhne Beleg sind die Geb√ľhren 1,50 Euro und mit Beleg sind sie 8,50 Euro. Der Zahlungsempf√§nger kann weiter Geb√ľhren haben
Deutsche BankGeb√ľhren f√ľr beleglose Buchungen sind 0,15 % des Betrags (dabei min. 10 Euro)
DKBGeb√ľhren von 12,50 Euro f√ľr Betr√§ge bis 12 500 Euro. F√ľr gr√∂√üere Betr√§ge fallen 0,001 % Geb√ľhren an (dabei maximal 150 Euro)
Comdirect0,15 % f√ľr Betr√§ge bis 250 Euro (dabei min. 7,67 Euro). F√ľr gr√∂√üere Betr√§ge fallen auch 0,15 % Geb√ľhren an (dabei min. 12,50 Euro)

Der Sender kann bei Auslands√ľberweisungen entscheiden, wer die Kosten √ľbernehmen wird. Dabei kann er eine der folgenden Optionen w√§hlen:

OUR ‚Äď die Kosten werden vom √úberweisenden √ľbernommen

BEN ‚Äď der √úberweisungsempf√§nger tr√§gt die Kosten

SHARE ‚Äď die Kosten werden geteilt

Bei Auslands√ľberweisungen ist es wichtig zu beachten, dass √úberweisungen die 12.500 Euro √ľbersteigen, bei der Deutschen Bundesbank gemeldet werden m√ľssen. Dabei ist es nicht wichtig, ob es sich um einen SEPA- oder um einen Auslandszahlungsverkehr handelt.

Fazit

Da Geld√ľberweisungen au√üerhalb der EU immer mit erhebliche Kosten verbunden sind, solltest du versuchen dies zu vermeiden. Alternativen sind, die √úberweisung mit deiner kostenlosen Kreditkarte, mit der du weltweit kostenlos Geld abheben kannst, machst oder ein lokales Konto in dem Gastland er√∂ffnest und die √úberweisung mit diesem Konto machst. Es ist recht gut m√∂glich, dass in beiden F√§llen hohe Kosten anfallen. Jedoch kannst du manchmal die Situation nicht vermeiden, Geld au√üerhalb der EU zu √ľberweisen. Wenn du in so eine Situation ger√§tst, ist es am besten einen Online-Transferservice zu nutzen. Dazu geh√∂ren zum Beispiel TransferWise, WorldRemit oder Azimo. Diese Optionen sind meistens die schnellsten und g√ľnstigsten.

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