Zuletzt aktualisiert am 8. Sept. 2026
Brenton Withers
Content manager
8. Sept. 2026
Eine neue Kamera muss her, wichtige Kunden lassen sich mit der Bezahlung Zeit oder für einen größeren Auftrag musst du zunächst Material einkaufen: Auch ein grundsätzlich gut laufendes Business kann kurzfristig mehr Geld benötigen, als gerade verfügbar ist. Ein Mikrokredit kann dir in solchen Situationen den nötigen finanziellen Spielraum geben.
Mikrokredite sind kleinere Unternehmensfinanzierungen, die sich vor allem an Selbstständige, Gründende und kleine Unternehmen richten. Klassische deutsche Mikrofinanzprogramme setzen die Obergrenze häufig bei 25.000 Euro an. Neuere EU-gestützte Mikrofinanzierungsangebote können jedoch auch Kredite bis 50.000 Euro umfassen.
In diesem Artikel erfährst du, wie Mikrokredite funktionieren, wann sie sinnvoll sind und worauf du vor der Kreditaufnahme achten solltest. Außerdem zeigen wir dir, wie du mit dem Kontist Unternehmenskredit zwischen 500 und 50.000 Euro direkt über dein Geschäftskonto beantragen kannst.
Ein Mikrokredit ist ein Kredit über einen vergleichsweise kleinen Betrag, den du für dein Business nutzen kannst. Er kommt zum Beispiel infrage, wenn du nur eine kleinere Summe benötigst oder bei einer klassischen Bank nur schwer einen Kredit bekommst.
Eine allgemeingültige Betragsgrenze gibt es nicht. Der Mikrokreditfonds Deutschland vergibt beispielsweise Kredite bis 25.000 Euro. Im Rahmen neuerer europäischer Mikrofinanzierungsangebote sind teilweise auch Finanzierungen bis 50.000 Euro möglich. Entscheidend ist daher nicht allein die Kreditsumme: Charakteristisch sind vor allem der überschaubare Finanzierungsbedarf und die Ausrichtung auf Selbstständige, Gründer und kleine Unternehmen.
Mikrokredite werden unter anderem für Investitionen, Betriebsmittel und kurzfristige Liquiditätsbedarfe eingesetzt. Die konkreten Konditionen unterscheiden sich je nach Anbieter und Programm deutlich. Dazu gehören beispielsweise die mögliche Kredithöhe, die Laufzeit, der Zinssatz, die erforderlichen Nachweise und der Rückzahlungsrhythmus.
Auch ein Mikrokredit ist grundsätzlich ein Darlehen, das mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Der Unterschied zu einem klassischen Geschäftskredit liegt daher weniger in der rechtlichen Funktionsweise als in der Höhe, Zielgruppe und Kreditprüfung.
Kriterium | Mikrokredit | Klassischer Geschäftskredit |
|---|---|---|
Typischer Finanzierungsbedarf | Kleinere, überschaubare Beträge | Häufig auch größere Investitionen und langfristige Finanzierungen |
Zielgruppe | Gründende, Selbstständige und kleine Unternehmen | Unternehmen unterschiedlicher Größe und Entwicklungsphase |
Typische Verwendung | Betriebsmittel, kleinere Investitionen und kurzfristige Liquidität | Größere Anschaffungen, Immobilien, Expansion oder langfristige Investitionen |
Kreditprüfung | Je nach Anbieter unter anderem Geschäftskonzept, aktuelle Umsätze oder Kontobewegungen | Häufig Jahresabschlüsse, BWA, Sicherheiten und längere Unternehmenshistorie |
Antragstellung | Bei digitalen Angeboten häufig online | Je nach Bank digital oder mit persönlicher Beratung |
Laufzeit | Tendenziell kürzer | Je nach Verwendungszweck auch mehrere Jahre |
Die Übergänge sind fließend. Ein kleiner digitaler Geschäftskredit kann zugleich Teil eines Mikrofinanzierungsprogramms sein. Deshalb lohnt sich immer ein Blick auf die tatsächlichen Konditionen statt nur auf die Produktbezeichnung.
Ein Mikrokredit kann sinnvoll sein, wenn du für ein konkretes betriebliches Vorhaben kurzfristig einen überschaubaren Betrag benötigst und bereits absehen kannst, wie du den Kredit zurückzahlen wirst.
Typische Einsatzmöglichkeiten sind:
Weniger sinnvoll ist ein Mikrokredit, wenn dir dauerhaft Geld fehlt oder du noch nicht weißt, wie du die Raten bezahlen kannst. Ein Kredit kann kurzfristig helfen, löst aber keine langfristigen finanziellen Probleme. Im schlimmsten Fall kommen durch die Rückzahlung weitere Belastungen hinzu.
Betriebliche Mikrokredite richten sich je nach Angebot unter anderem an:
Die genauen Voraussetzungen hängen vom Anbieter ab. In der Regel musst du zeigen, dass dein Business läuft und du den Kredit zurückzahlen kannst. Wie das geprüft wird, ist unterschiedlich: Bei manchen Anbietern reichen aktuelle Umsätze und Kontobewegungen aus. Andere verlangen zusätzliche Unterlagen wie Steuerbescheide oder eine BWA.
Mikrokredite können besonders für Unternehmen interessant sein, die noch keine langjährige Umsatz- oder Bilanzhistorie vorweisen können. Das bedeutet allerdings nicht, dass jeder Antrag bewilligt wird. Auch ein Mikrokreditanbieter muss prüfen, ob das Unternehmen voraussichtlich in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.
Geht es dagegen um eine private Ausgabe, handelt es sich normalerweise nicht um einen betrieblichen Mikrokredit. Kleine kurzfristige Kredite für Privatpersonen werden häufig als Mini- oder Kleinkredit bezeichnet. Sie unterliegen anderen Voraussetzungen und dürfen nicht ohne Weiteres für betriebliche und private Zwecke vermischt werden.
Selbstständige haben kein festes Monatsgehalt und ihre Einnahmen können schwanken. Bei jungen oder kleinen Unternehmen kommen häufig eine kurze Geschäftshistorie, wenige Sicherheiten oder noch keine aussagekräftigen Jahresabschlüsse hinzu. Dadurch ist es für Banken schwieriger einzuschätzen, ob ein Kredit zuverlässig zurückgezahlt werden kann. Das kann dazu führen, dass auch ein grundsätzlich gut laufendes Business nur schwer einen klassischen Bankkredit bekommt.
Der genaue Ablauf hängt vom Anbieter ab. Im Grundsatz funktioniert ein Mikrokredit aber wie jeder andere Kredit:
Kredithöhe, Laufzeit und Zinssatz werden je nach Angebot und Bonität festgelegt. Klassische Mikrofinanzprogramme setzen häufig stärker auf persönliche Beratung und schauen sich dein Geschäftskonzept genauer an. Digitale Finanzierungsanbieter automatisieren dagegen große Teile der Prüfung und berücksichtigen beispielsweise aktuelle Kontobewegungen.
Zu den möglichen Anlaufstellen gehören der Mikrokreditfonds Deutschland, regionale Förderbanken und private Finanzierungsanbieter. Auch der Kontist Unternehmenskredit wird im Rahmen eines europäischen Mikrofinanzierungsprogramms angeboten. Kontist verbindet dabei die digitale Beantragung mit einer Bewertung der tatsächlichen Aktivität auf dem Geschäftskonto.
Mit dem Kontist Unternehmenskredit kannst du direkt in der Kontist App zwischen 500 und 50.000 Euro für dein Business beantragen. Die Laufzeit beträgt zwischen einem und 24 Monaten. Den Kredit bietet Kontist gemeinsam mit dem schwedischen Finanzierungspartner Froda an.
Der Antrag läuft vollständig digital und ohne Unterlagenberge: Du brauchst weder Einkommensnachweise noch Jahresabschlüsse oder klassische Sicherheiten wie Immobilien oder Wertpapiere. Ob ein Angebot für dich verfügbar ist, erfährst du innerhalb weniger Sekunden. Nach der Annahme wird das Geld in der Regel innerhalb von 24 Stunden auf dein Kontist Geschäftskonto ausgezahlt.
Die Finanzierung wird durch das EU-Programm InvestEU unterstützt. Die EU-Garantie trägt dazu bei, Selbstständigen und kleinen Unternehmen den Zugang zu Finanzierung zu erleichtern und den individuellen Zinssatz zu deckeln.
Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick:
Neun von zehn Anträgen erhalten eine Zusage. Ob und zu welchen Konditionen du ein Angebot erhältst, hängt von deiner individuellen Prüfung ab.
Statt Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen oder Jahresabschlüsse in den Mittelpunkt zu stellen, berücksichtigt Kontist vor allem deine tatsächliche Kontoaktivität. Dazu gehören zum Beispiel deine Umsätze und Zahlungseingänge auf deinem Kontist Geschäftskonto. Je aktiver du dein Konto nutzt, desto besser kann deine wirtschaftliche Situation eingeschätzt werden.
Zusätzlich erfolgt im Rahmen des Antrags eine SCHUFA-Abfrage. Dank der EU-Garantie kannst du auch bei schwächerer Bonität Chancen auf ein Kreditangebot haben. Erhältst du kein Angebot, hat das keine negativen Auswirkungen auf deinen SCHUFA-Score.
Deinen persönlichen Zinssatz siehst du direkt im Kreditangebot, bevor du dich entscheidest. Dank der InvestEU-Garantie ist der Zinssatz gedeckelt.
Für den Antrag brauchst du ein Kontist Geschäftskonto, das du seit mindestens drei Monaten aktiv für dein Business nutzt. Dafür reicht auch das kostenlose Kontist Free Konto aus.
Die wichtigsten Voraussetzungen im Überblick:
Nach der digitalen Prüfung siehst du direkt, ob ein Angebot für dich verfügbar ist und wie hoch dein persönlicher Kreditrahmen ist.
Wenn du noch kein Kontist Konto hast, eröffnest du zunächst ein Geschäftskonto. Nutze es anschließend aktiv für deine geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben. Nach mindestens drei Monaten aktiver Nutzung kannst du in der App eine Finanzierung anfragen.
Überlege dir vor der Anfrage, welchen Betrag du tatsächlich benötigst und welche Laufzeit zu deiner finanziellen Situation passt. Kontist bietet Finanzierungen zwischen 500 und 50.000 Euro mit Laufzeiten von einem bis 24 Monaten an. Ein höherer Betrag oder eine kürzere Laufzeit kann deine regelmäßige Rückzahlungsbelastung erhöhen.
Kontist und Froda analysieren deine Kontoaktivität und führen die erforderliche Bonitätsprüfung durch. Zusätzliche Einkommensnachweise, Gehaltsabrechnungen oder Jahresabschlüsse musst du dafür nicht hochladen. Innerhalb weniger Sekunden erfährst du, ob ein Angebot für dich verfügbar ist.
Wenn du ein Angebot erhältst, kannst du die verfügbare Kreditsumme, Laufzeit, Rückzahlungen und Kosten prüfen. Nimm dir dafür trotz des schnellen Prozesses ausreichend Zeit. Entscheidend ist nicht nur, ob dir der Kredit angeboten wird, sondern ob die Rückzahlung dauerhaft zu deinem Cashflow passt. Anschließend kannst du den Vertrag direkt in der App bestätigen.
Nach der Annahme des Angebots wird der Kreditbetrag innerhalb von 24 Stunden auf dein Kontist Geschäftskonto ausgezahlt. Du kannst das Geld ohne feste Zweckbindung für die aktuellen Bedürfnisse deines Unternehmens einsetzen.
Unabhängig davon, bei welchem Anbieter du einen Mikrokredit beantragst: Ein unkomplizierter Antragsprozess ersetzt keine sorgfältige Finanzplanung. Kläre deshalb vor jeder Kreditaufnahme folgende Punkte:
Ob ein Mikrokredit zu deinem Unternehmen passt, hängt von deinem Finanzierungsbedarf und deiner Rückzahlungsfähigkeit ab. Der schnelle und unkomplizierte Zugang ist hilfreich, sollte aber nicht dazu verleiten, die Kosten und Risiken zu unterschätzen.
Ein Mikrokredit ist nur eine von mehreren Möglichkeiten, dein Unternehmen zu finanzieren. Welche Alternative passt, hängt davon ab, ob du kurzfristige Liquidität, Geld für eine konkrete Anschaffung oder langfristiges Wachstumskapital benötigst.
Brauchst du einen höheren Kreditbetrag oder mehr Zeit bei der Rückzahlung, kann ein klassischer Geschäftskredit besser geeignet sein. Banken verlangen dafür häufig umfangreichere Unterlagen und Sicherheiten, können aber höhere Beträge und längere Laufzeiten anbieten.
Die KfW und die Förderbanken der Bundesländer bieten verschiedene Programme für Gründungen, Investitionen und Betriebsmittel an. Förderkredite können günstige Konditionen bieten, müssen aber häufig vor Beginn des Vorhabens beantragt werden. Die Bearbeitung kann zudem mehr Zeit in Anspruch nehmen.
Beim Crowdfunding sammelst du Geld von vielen Unterstützern, zum Beispiel für ein neues Produkt oder Projekt. Beim Crowdinvesting investieren mehrere Anleger in dein Business. Für beide Varianten musst du andere von deiner Idee überzeugen – und es ist nicht garantiert, dass du am Ende genug Geld zusammenbekommst.
Benötigst du vor allem ein Fahrzeug, eine Maschine oder technische Ausstattung, kann Leasing deine anfängliche finanzielle Belastung reduzieren. Dafür entstehen regelmäßige Raten und das finanzierte Objekt gehört dir – je nach Vertragsform – zunächst nicht.
Beim Factoring verkaufst du unbezahlte Rechnungen an einen Dienstleister und bekommst dein Geld schneller. Das kann hilfreich sein, wenn deine Kunden lange zum Bezahlen brauchen. Dafür fallen allerdings Gebühren an und Factoring passt nicht zu jedem Business.
Manchmal lässt sich der Kreditbedarf zumindest reduzieren. Mögliche Maßnahmen sind Anzahlungen, kürzere Zahlungsziele, schnellere Rechnungsstellung, konsequentes Mahnwesen, das Verschieben nicht dringender Ausgaben oder das Neuverhandeln von Zahlungsfristen mit Lieferanten.
Als Selbstständiger bekommst du bei klassischen Banken oft nur schwer einen Kredit. Mit Kontist beantragst du 500 bis 50.000 Euro direkt in der App und erhältst die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden. Ohne Einkommensnachweise und lange Wartezeiten. 9 von 10 Anträgen werden ausgezahlt.
Ein Mikrokredit kann Selbstständigen, Gründern und kleinen Unternehmen schnell finanziellen Spielraum für überschaubare betriebliche Vorhaben verschaffen.
Entscheidend ist, dass du den Kredit für einen klaren Zweck einsetzt und die Rückzahlungen realistisch aus deinem zukünftigen Cashflow leisten kannst. Ein Mikrokredit kann einen vorübergehenden Engpass überbrücken oder eine sinnvolle Investition ermöglichen. Wiederkehrende Liquiditätsprobleme kann er dagegen nicht lösen.
Der Kontist Unternehmenskredit verbindet eine InvestEU-Garantie mit einem vollständig digitalen Antragsprozess. Wenn du dein Kontist Geschäftskonto seit mindestens drei Monaten aktiv nutzt, kannst du direkt in der App eine Finanzierung zwischen 500 und 50.000 Euro anfragen. Du siehst innerhalb weniger Sekunden, ob du ein Angebot erhältst, und bekommst das Geld nach der Annahme innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt.
Die Zinsen hängen vom Anbieter, der Kreditsumme, der Laufzeit und deiner Bonität ab. Deshalb gibt es keinen allgemeinen Zinssatz für Mikrokredite. Achte beim Vergleich auf den effektiven Jahreszins und den vollständigen Rückzahlungsbetrag.
Für den Kontist Unternehmenskredit wird der Zinssatz individuell festgelegt und ist dank der EU-Garantie gedeckelt. Die konkreten Kosten siehst du in deinem persönlichen Angebot.
Nutzt du den Kredit für dein Business, kannst du die Zinsen in der Regel als Betriebsausgabe absetzen. Wichtig ist, dass du die geschäftliche Nutzung nachweisen kannst. Nutzt du das Geld auch privat oder bist du dir unsicher, klärst du die steuerlichen Details am besten mit deinem Steuerberater.
Ein niedriger SCHUFA-Score schließt einen Mikrokredit nicht grundsätzlich aus, kann die Kreditaufnahme aber erschweren. Seriöse Anbieter prüfen immer, ob du den Kredit voraussichtlich zurückzahlen kannst.
Beim Kontist Unternehmenskredit spielen vor allem deine tatsächlichen Umsätze, Zahlungseingänge und die Nutzung deines Geschäftskontos eine wichtige Rolle. Zusätzlich erfolgt eine SCHUFA-Abfrage. Dank der EU-Garantie kannst du auch bei schwächerer Bonität Chancen auf ein Kreditangebot haben.
Wie schnell du dein Geld bekommst, hängt vom Anbieter ab. Bei digitalen Anbietern geht es oft schneller, während eine persönliche Prüfung mehr Zeit brauchen kann.
Beim Kontist Unternehmenskredit erfährst du innerhalb weniger Sekunden, ob ein Angebot verfügbar ist. Nach deiner Annahme wird der Kreditbetrag innerhalb von 24 Stunden auf dein Kontist Geschäftskonto ausgezahlt.
Für den Kontist Unternehmenskredit brauchst du vor allem ein Kontist Geschäftskonto, das du seit mindestens drei Monaten aktiv nutzt. Deine tatsächliche Kontoaktivität bildet die Grundlage für die Bewertung. Einkommensnachweise, Gehaltsabrechnungen oder Jahresabschlüsse musst du deshalb nicht einreichen. Im Antrag beantwortest du außerdem einige Fragen zu deinem Unternehmen und dem Grund für die Finanzierung.
Ob eine vorzeitige Rückzahlung möglich ist und zusätzliche Kosten verursacht, hängt vom jeweiligen Anbieter und Kreditvertrag ab. Deshalb solltest du vor Vertragsabschluss prüfen, welche Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung gelten.
Den Kontist Unternehmenskredit kannst du jederzeit vorzeitig und ohne zusätzliche Gebühr zurückzahlen.
Als Selbständiger schreibst du regelmäßig Kostenvoranschläge für deine Kunden. Weisst du genau, worauf du dabei achten musst? Wir erklären es dir, was darin enthalten sein muss und ob dieser dann auch verbindlich ist! Einen Kostenvoranschlag schreiben ist gar nicht so schwer.
Maid Dzambic
Freelance Editor
Benötigt man als Selbständiger wirklich eine Buchhaltungssoftware? Was bringt mir das eigentlich? Was kann eine solche Software wirklich? Wie finde ich die für mich beste Buchhaltungssoftware? Was kostet es? Wir erklären es dir!
Annemarie Cornus
Freelance Editor
